Bankacılık Düzenleme ve Denetleme Kurumu'nun (BDDK) 24 Ocak 2025 tarihli verilerine göre, tüketici kredileri 2 trilyon TL'yi, kredi kartı borçları ise 1,8 trilyon TL'yi aştı. Yüksek faiz oranlarına rağmen vatandaşlar, artan yaşam maliyetlerini karşılayabilmek için borçlanmaya devam ediyor.
Borç Bakiyesi ve Takipteki Alacaklardaki Artış
Son bir ayda tüketici kredileri ve kredi kartı borçları toplamda 159 milyar TL artış gösterdi. Yıllık bazda ise bireysel borç yükü 1,2 trilyon TL artış kaydetti. Bankacılık sistemindeki toplam kredilerin yaklaşık yüzde 24'ünü tüketici kredileri ve kredi kartı borçları oluşturuyor. Ödenemeyen borçlar ise kritik bir seviyeye ulaştı; 24 Ocak itibarıyla bankacılık sektöründeki takipteki alacaklar 304,9 milyar TL'ye yükselirken, kredi kartlarından kaynaklanan takipteki borçlar son bir yılda yüzde 258 oranında arttı.
Borçlarını Ödeyemeyenlerin Sayısındaki Artış
Türkiye Bankalar Birliği (TBB) verilerine göre, Ocak-Kasım 2024 döneminde 1,7 milyon kişi borcunu ödeyemez hale geldi. Bu sayı, bir önceki yılın aynı dönemine göre yüzde 39 oranında artış gösterdi. Ekonomistler, yüksek faiz oranları ve artan borç yükü nedeniyle hane halkının mali dengelerinin daha da bozulabileceği konusunda uyarılarda bulunuyor.
Enflasyon ve Artan Borçlanma Eğilimi
Türkiye İstatistik Kurumu (TÜİK) tarafından açıklanan verilere göre, 2024 yılında enflasyon yüzde 44,38 olarak gerçekleşti. Artan yaşam maliyetleri ve hanehalkının gelirlerinde yeterli artış olmaması, bireyleri kredi kartlarına ve ihtiyaç kredilerine yöneltti. Tüketim harcamalarının büyük ölçüde kredilerle finanse edildiği görülürken, konut ve taşıt kredilerine olan talepte ise düşüş yaşandı.
Takipteki Alacaklardaki Çarpıcı Artış
Tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarında takibe düşen alacaklardaki artış, kredi hacmindeki büyümenin çok üzerinde gerçekleşti. Bireysel kredi kartlarında takipteki alacaklar, yüzde 268,38 gibi rekor bir artışla 15,4 milyar TL'den 56,7 milyar TL'ye yükseldi. İhtiyaç kredilerindeki takipteki alacaklar ise yüzde 103 oranında artarak 36,8 milyar TL seviyesine ulaştı. Toplam tüketici kredileri ve bireysel kredi kartlarındaki takipteki alacaklar 71,6 milyar TL artışla 116,5 milyar TL'ye yükselirken, bu alan finansal risklerin artabileceğine dair sinyaller veriyor.
Tehlike Sınırlarının Altında, Ancak Dikkat Çekici
Her ne kadar takipteki alacak oranları diğer ülke bankacılık sektörleriyle kıyaslandığında hala düşük seviyelerde olsa da son bir yılda yaşanan artışlar dikkat çekiyor. 2023 sonunda yüzde 1,68 olan takipteki alacak oranı, 2024 yılında yüzde 3,02'ye çıktı. İhtiyaç kredilerindeki takipteki alacak oranı yüzde 4,10'a ulaşarak, bireysel kredi kartlarındaki yüzde 3,08 oranını geçti. Bu oranlar henüz tehlike çanlarının çaldığını göstermese de artış hızının önümüzdeki dönemde sektörün en çok konuşulan sorunlarından biri olabileceği ifade ediliyor.
